車(chē)險(xiǎn)怎么買(mǎi)劃算？哪家保險(xiǎn)公司的價(jià)格比較美麗？

　　車(chē)險(xiǎn)怎么買(mǎi)劃算不好說(shuō)的一般，這個(gè)保險(xiǎn)費(fèi)用各家保險(xiǎn)公司都有不同，但是差別不大，但是買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)不能只按照金額高低來(lái)考慮，還要考慮保險(xiǎn)公司的品牌和實(shí)力。要考慮很多方面的因素，如理賠速度、出出險(xiǎn)速度等等，不能等用到的時(shí)候讓人跑斷腿，這些都值得去細(xì)細(xì)考慮研究的。建議親親可以先去平安好車(chē)主app上用車(chē)險(xiǎn)計(jì)算器在線(xiàn)報(bào)個(gè)價(jià)，了解下相關(guān)保險(xiǎn)內(nèi)容先。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)險(xiǎn)則是非強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的。因此除了必須購(gòu)買(mǎi)的交強(qiáng)險(xiǎn)以外，車(chē)主們可以根據(jù)自己的實(shí)際情況購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種。

　　1.車(chē)損險(xiǎn)

　　車(chē)損險(xiǎn)，主要賠的是車(chē)主們車(chē)子在事故當(dāng)中受到的損失，由于理賠范圍比較廣，因此建議車(chē)主們都給愛(ài)車(chē)買(mǎi)上~

　　2.三者險(xiǎn)

　　車(chē)主們都知道，交強(qiáng)險(xiǎn)雖然是國(guó)家強(qiáng)制必須買(mǎi)的，但是交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠額度非常低，碰到一些小事故還可以hold住，但是如果碰到碰傷了人，撞了豪車(chē)，這些情況，交強(qiáng)險(xiǎn)的作用就很小了，因此三者險(xiǎn)一定要買(mǎi)，而且建議50萬(wàn)起步。如果是一線(xiàn)城市的話(huà)，建議100萬(wàn)起步，以免真碰上個(gè)豪車(chē)了，錢(qián)包可就保不住了。

　　3.不計(jì)免賠險(xiǎn)

　　我們都知道，車(chē)險(xiǎn)大多都是有一定的免賠率的。比如我們經(jīng)常會(huì)買(mǎi)的三者險(xiǎn)，在事故當(dāng)中，車(chē)主占次要責(zé)任，三者險(xiǎn)有5%的免賠率，而如果車(chē)主占了全部責(zé)任，那么免賠率就是20%。

　　因此雖然購(gòu)買(mǎi)了需要的險(xiǎn)種，但是不計(jì)免賠一定要買(mǎi)起來(lái)，以免真出了事故，雖然車(chē)險(xiǎn)也買(mǎi)夠了，但是賠得不夠，錢(qián)包還是需要大出血。

　　4.其他險(xiǎn)種看情況購(gòu)買(mǎi)

　　每個(gè)險(xiǎn)種，都有自己不同的理賠范圍，適用于多種情況。因此各個(gè)險(xiǎn)種是否要購(gòu)買(mǎi)，就得看自己的實(shí)際情況了。

　　比如玻璃險(xiǎn)，賠償?shù)氖瞧?chē)玻璃單獨(dú)破碎，如果車(chē)子的玻璃沒(méi)那么貴的話(huà)，就沒(méi)有太大必要買(mǎi)。但車(chē)子是進(jìn)口的，玻璃非常貴的話(huà)，或者說(shuō)車(chē)主需要經(jīng)常跑高速，可以把玻璃險(xiǎn)買(mǎi)上。

　　而涉水險(xiǎn)，則適合南方多雨地區(qū)，由于經(jīng)常下雨容易讓車(chē)子被水泡，就可以來(lái)個(gè)涉水險(xiǎn)保護(hù)發(fā)動(dòng)機(jī)安全。

　　像自燃險(xiǎn)，顧名思義，車(chē)子因?yàn)樽约旱挠吐返仍蜃匀剂耍@種情況可以由自燃險(xiǎn)理賠。相對(duì)來(lái)說(shuō)，自燃險(xiǎn)更適合用了三五年的老車(chē)。但還在質(zhì)保期內(nèi)的新車(chē)，一旦自燃了可以去找廠(chǎng)家麻煩，沒(méi)必要上自燃險(xiǎn)。

　　無(wú)賠償優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)

　　自主渠道系數(shù)，相當(dāng)于你在京東、淘寶、蘇寧等地方買(mǎi)蘋(píng)果手機(jī)。

　　自主核保系數(shù)，就是蘋(píng)果官方給你打折。

　　無(wú)賠償優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)），相當(dāng)于蘋(píng)果店給你好評(píng)返現(xiàn)。而你出險(xiǎn)次數(shù)，對(duì)這個(gè)系數(shù)有直接影響。變動(dòng)如下表：

　　

　　因此購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候，建議還是在不同渠道報(bào)價(jià)，貨比三家，購(gòu)買(mǎi)你最需要的險(xiǎn)種，以及選擇最劃算的渠道。

　　車(chē)險(xiǎn)的種類(lèi)和價(jià)格都是由保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一的，因此無(wú)論是哪一家保險(xiǎn)公司，只要是車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種搭配是一樣的，最終的報(bào)價(jià)都是一樣的，而唯一區(qū)別是保費(fèi)的折扣，因此，區(qū)別哪一家公司的價(jià)格更加“美麗”，主要看不同保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種組合。

　　除此之外，選擇保險(xiǎn)公司，應(yīng)該更加關(guān)注其服務(wù)質(zhì)量，而不是價(jià)格高低，那么目前有哪些服務(wù)質(zhì)量比較好的保險(xiǎn)公司呢？大家可以先看看這條：

　　2020年哪家車(chē)險(xiǎn)公司服務(wù)最好

　　本文重點(diǎn)

　　車(chē)險(xiǎn)有哪些種類(lèi)？應(yīng)該怎么買(mǎi)既劃算又靠譜？買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)怎么選擇保險(xiǎn)公司？哪家好？

　　一、車(chē)險(xiǎn)有哪些種類(lèi)？應(yīng)該怎么買(mǎi)既劃算又靠譜？

　　1.車(chē)險(xiǎn)有哪些種類(lèi)？

　　買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)首先要清楚車(chē)險(xiǎn)有哪些種類(lèi)以及對(duì)應(yīng)有什么作用，才能更好地買(mǎi)到適合自己的險(xiǎn)種，車(chē)險(xiǎn)有哪些種類(lèi)呢？

　　

　　車(chē)險(xiǎn)包括了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)

　　交強(qiáng)險(xiǎn)，全稱(chēng)“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，是用來(lái)保障事故中第三方的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)安全的險(xiǎn)種。這個(gè)險(xiǎn)種是國(guó)家強(qiáng)制必須購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，沒(méi)有買(mǎi)被抓了不僅會(huì)扣除雙倍保費(fèi)，還要買(mǎi)了才能繼續(xù)上路。

　　除此之外，交強(qiáng)險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)、使用、沒(méi)有及時(shí)續(xù)保等都有很多需要注意的細(xì)節(jié)，詳情可看：

　　【交強(qiáng)險(xiǎn)】你想知道的都在這里了！商業(yè)險(xiǎn)

　　因?yàn)樯虡I(yè)險(xiǎn)種類(lèi)較多，我們直接用圖（含作用及投保建議）分析：

　　

　　商業(yè)險(xiǎn)包括了4大主險(xiǎn)和11種附加險(xiǎn)，主險(xiǎn)中的車(chē)損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)、附加險(xiǎn)中的不計(jì)免賠險(xiǎn)一般都是建議購(gòu)買(mǎi)的，而其他險(xiǎn)種要根據(jù)自己的需要和預(yù)算來(lái)決定。

　　對(duì)于附加險(xiǎn)的其他險(xiǎn)種的詳細(xì)介紹和購(gòu)買(mǎi)必要性，大家可以看看這篇：

　　車(chē)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)這么多，有哪些是有必要買(mǎi)的？

　　2.怎么買(mǎi)既劃算又靠譜？

　　針對(duì)不同的車(chē)主車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)有不同的方案，主要有以下三個(gè)方案：

　　

　　方案一：基礎(chǔ)保障型，價(jià)格：1500元左右/年

　　適合人群：車(chē)技嫻熟、車(chē)子價(jià)值不高、預(yù)算不多的車(chē)主險(xiǎn)種搭配：交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)種分析：交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制必須購(gòu)買(mǎi)的，不得不買(mǎi)；三者險(xiǎn)是作為交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上面的補(bǔ)充；三者險(xiǎn)是有一定比例的免賠率部分費(fèi)用是需要車(chē)主自付的，不計(jì)免賠險(xiǎn)可以幫車(chē)主報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用。

　　方案二：經(jīng)濟(jì)實(shí)用型，價(jià)格：4500元左右/年

　　適合人群：新手司機(jī)、車(chē)子價(jià)值高的車(chē)主險(xiǎn)種搭配：交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)險(xiǎn)種分析：新手上路，難免發(fā)生磕碰等意外，發(fā)生磕碰之后的修車(chē)費(fèi)用也不低，購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)就算發(fā)生了事故也不用心疼錢(qián)包了。

　　關(guān)于車(chē)損險(xiǎn)的作用、在哪些情況可以獲得理賠等細(xì)則，我已經(jīng)都整理在這里了，大家可以看看這里：

　　車(chē)損險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？一年多少錢(qián)？

　　方案三：全面保障型，價(jià)格：6000元左右/年

　　適合人群：預(yù)算充足、對(duì)自己車(chē)技不自信的車(chē)主險(xiǎn)種搭配：4主險(xiǎn)+7附加險(xiǎn)險(xiǎn)種分析：每一個(gè)險(xiǎn)種都配齊了，就算是出險(xiǎn)了也能從容應(yīng)對(duì)！

　　二、買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)怎么選擇保險(xiǎn)公司？哪家好？

　　一家保險(xiǎn)公司好不好，值不值得選擇，主要看三個(gè)方面：公司實(shí)力、最新保費(fèi)數(shù)據(jù)、服務(wù)質(zhì)量。

　　下面我將從這是三個(gè)維度分析一下目前排名靠前的三家公司：人保財(cái)險(xiǎn)、平安車(chē)險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)

　　1.公司實(shí)力：

　　人保財(cái)險(xiǎn)：1949年10月20日在北京創(chuàng)立，是國(guó)內(nèi)歷史悠久、業(yè)務(wù)規(guī)模大、綜合實(shí)力強(qiáng)的大型國(guó)有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，也是國(guó)內(nèi)車(chē)險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)最多的公司。平安車(chē)險(xiǎn)：1988年在深圳蛇口創(chuàng)立，以保費(fèi)收入為衡量標(biāo)準(zhǔn)，平安產(chǎn)險(xiǎn)是中國(guó)第二大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，旗下有42家分公司及2,660余家中心支公司、支公司、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部及營(yíng)業(yè)部遍布全國(guó)。太平洋保險(xiǎn)：1991年5月13日在上海成立，是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的綜合性保險(xiǎn)集團(tuán)，并是首家A+H+G（上海、香港、倫敦）三地上市的保險(xiǎn)公司。

　　可能單看這些介紹還是不能很好看出哪個(gè)公司實(shí)力更強(qiáng)，可以進(jìn)一步看看這里：

　　太平洋車(chē)險(xiǎn)怎么樣？跟平安、陽(yáng)光、人保比起來(lái)哪個(gè)好？

　　2.最新保費(fèi)數(shù)據(jù)：

　　人保財(cái)險(xiǎn)：2019年，總保費(fèi)收入5960億元，2012年至2018年連續(xù)七年位列港股百?gòu)?qiáng)，保費(fèi)規(guī)模居全球財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)前列。平安車(chē)險(xiǎn)：2018年，平安產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到2474.44億元，穩(wěn)居市場(chǎng)第二。太平洋保險(xiǎn)：2019年，公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入達(dá)3854.89億元，同比增長(zhǎng)8.8%；集團(tuán)凈利潤(rùn)為277.41億元，同比增長(zhǎng)54.0%；過(guò)去三年，集團(tuán)總資產(chǎn)以14.4%的年復(fù)合增速增長(zhǎng)，達(dá)15283.33億元。

　　3.服務(wù)質(zhì)量：

　　人保財(cái)險(xiǎn)：多次獲得保險(xiǎn)公司服務(wù)評(píng)價(jià)AA級(jí)。包含了極速理賠（5000以下，純車(chē)損事故，無(wú)人員傷亡，資料齊全，最快1日賠款可到賬）、7*24小時(shí)理賠、全國(guó)通賠、先賠付后修車(chē)等附贈(zèng)服務(wù)。平安車(chē)險(xiǎn)：在2018年保險(xiǎn)服務(wù)評(píng)價(jià)等級(jí)處于AA級(jí)別，位居前列。包含了免費(fèi)道路救援、免費(fèi)上門(mén)收理賠資料、先賠付、后修車(chē)等附贈(zèng)服務(wù)。理賠速度：純車(chē)損案件在一萬(wàn)元以下，報(bào)案到賠款3天到賬。太平洋保險(xiǎn)：在監(jiān)管機(jī)構(gòu)年度保險(xiǎn)公司服務(wù)評(píng)價(jià)中，太保產(chǎn)險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)連續(xù)三年獲得行業(yè)最高評(píng)價(jià)AA級(jí)。包括了快速賠（萬(wàn)元以下，一日到賬）、一地投保，全范圍內(nèi)都可以通賠、免費(fèi)加水、免費(fèi)接電等附贈(zèng)服務(wù)。

　　綜合來(lái)說(shuō)，這三家公司，人保＞平安＞太平洋，但是除了這3家公司外，還有很多好的車(chē)險(xiǎn)公司值得推薦，例如：

　　2020年最新十大車(chē)險(xiǎn)公司排名大盤(pán)點(diǎn)！

　　總結(jié)，車(chē)險(xiǎn)怎么買(mǎi)劃算要結(jié)合自身情況考慮，哪個(gè)保險(xiǎn)公司好要看看這家公司的整體實(shí)力如何，還有最貼近大眾的服務(wù)質(zhì)量是否符合要求。

　　想要買(mǎi)一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！

　　如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對(duì)保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢(xún)-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有各類(lèi)保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買(mǎi)保險(xiǎn)不被坑！

　　寫(xiě)在最后

　　我是 學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)-凱文，專(zhuān)注于客觀(guān)、專(zhuān)業(yè)、中立的保險(xiǎn)測(cè)評(píng)；

　　買(mǎi)保險(xiǎn)，從來(lái)都不是一件容易的事。

　　如果上面的內(nèi)容還沒(méi)有解決你的問(wèn)題，還可以來(lái)求助我；

　　我會(huì)以多年來(lái)為10W+家庭配置保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，給你最專(zhuān)業(yè)的建議。

　　?公眾號(hào)：【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】花更少的錢(qián)，買(mǎi)對(duì)的保險(xiǎn)！

　　

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　　保險(xiǎn)公司幾十家，這家送油卡，那家送購(gòu)物券，哪家公司服務(wù)又是最好？

　　新增的節(jié)假日翻倍險(xiǎn)、醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)又有什么用？怎么買(mǎi)最劃算？

　　這些疑問(wèn)，我統(tǒng)統(tǒng)整理好了，看完就能得到答案！

　　內(nèi)容整理不易，記得點(diǎn)贊收藏！

　　

　　買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，首要就是考慮保險(xiǎn)公司。

　　因?yàn)檐?chē)險(xiǎn)是一種標(biāo)準(zhǔn)化程度非常高的產(chǎn)品，每家公司的保障幾乎一樣，所以服務(wù)體驗(yàn)才是王道，至關(guān)重要！

　　很多時(shí)候車(chē)險(xiǎn)理賠都是一個(gè)拉鋸過(guò)程，有一家靠譜的大公司，可以讓自己省心省力。

　　常說(shuō)太平洋、平安、人保是車(chē)險(xiǎn)三巨頭，但也有人表示平安一般、太平洋很菜、人保不過(guò)是青銅......

　　這口水仗永遠(yuǎn)都說(shuō)不清楚，所以這次我只以官方數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)話(huà)！

　　銀保監(jiān)會(huì)綜合考慮了以下十大指標(biāo)：

　　

　　評(píng)選出了2019年各家財(cái)險(xiǎn)公司服務(wù)評(píng)級(jí)：

　　

　　直接說(shuō)結(jié)論：

　　最高評(píng)級(jí)的AAA，無(wú)一家公司能達(dá)到！

　　但平安、人保、太平洋、太平、安盛天平表現(xiàn)相對(duì)突出，服務(wù)評(píng)級(jí)達(dá)到本次最高的 AA 。陽(yáng)光、大地緊跟其后，整體表現(xiàn)也不錯(cuò)。

　　不過(guò)不必迷信這份榜單，有一些公司雖然排名靠前，但不是主要做車(chē)險(xiǎn)的，例如樂(lè)愛(ài)金。

　　建議重點(diǎn)考慮標(biāo)紅的公司就足夠了，都是車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)輕車(chē)熟路的大公司，不用太糾結(jié)。

　　當(dāng)然，對(duì)任何一家保險(xiǎn)公司，都不可能讓所有人滿(mǎn)意的。

　　你看看網(wǎng)上言論，哪一家沒(méi)人罵的？

　　

　　好了，選好保險(xiǎn)公司后，我們就可以選車(chē)險(xiǎn)了。

　　但車(chē)險(xiǎn)五花八門(mén)，條款又彎彎繞繞的；

　　我們想自己搭配車(chē)險(xiǎn)方案，或去網(wǎng)上買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，應(yīng)該買(mǎi)哪些？

　　接下來(lái)，就要看黑板，劃重點(diǎn)了！

　　我將為你逐條剖析哪些車(chē)險(xiǎn)是上路必備，哪些是純屬忽悠，坑我們的錢(qián)。

　　我們每年交的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用包括三部分：車(chē)船稅、交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)。

　　前兩者不得不交，后者商業(yè)車(chē)險(xiǎn)則是根據(jù)自身情況自愿購(gòu)買(mǎi)。

　　車(chē)船稅沒(méi)有任何保障功能，就是稅嘛，不同省份會(huì)根據(jù)汽車(chē)排量有不同的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　而交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)都可以在車(chē)主出事后賠錢(qián)，但是賠給誰(shuí)？賠多少？這就大有不同了。

　　我們逐一來(lái)盤(pán)一盤(pán)。

　　

　　交強(qiáng)險(xiǎn)全稱(chēng)“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)“，

　　聽(tīng)個(gè)名字你就懂了：只要開(kāi)車(chē)上路，交強(qiáng)險(xiǎn)就必須要買(mǎi)！

　　

　　否則，不僅要被罰款200，扣留車(chē)輛（繳納兩倍保費(fèi)才能贖回）；萬(wàn)一發(fā)生事故，所有費(fèi)用都需要自己一力承擔(dān)！

　　1、交強(qiáng)險(xiǎn)要交多少錢(qián)？

　　根據(jù)用途不同（私家/營(yíng)運(yùn)）、座位數(shù)/噸數(shù)不同，每輛車(chē)的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用會(huì)有區(qū)別。不過(guò)同一輛車(chē)，你在任意一家保險(xiǎn)公司買(mǎi)費(fèi)用都是一樣。

　　部分車(chē)輛類(lèi)型首年的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用如下：

　　

　　不過(guò)國(guó)家為了鼓勵(lì)大家安全駕駛，又設(shè)置了一個(gè)浮動(dòng)費(fèi)率；只要不出事故，第二年的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用就可以按比例降低。

　　在改革后，交強(qiáng)險(xiǎn)優(yōu)惠力度有了進(jìn)一步提升，部分省市甚至最高可以?xún)?yōu)惠50%！

　　

　　比如海南的小明，買(mǎi)了一輛5座私家車(chē)，首年交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用是950元。

　　如果小明開(kāi)車(chē)謹(jǐn)慎，連續(xù)3年都不出事，第四年費(fèi)用就降到：950 ? （ 1- 50%）=475元。

　　所以大家懂國(guó)家的意思了吧？文明駕駛，安全第一！

　　2、交強(qiáng)險(xiǎn)有哪些保障？

　　交強(qiáng)險(xiǎn)的保障包括三部分，分別是死亡/傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用賠償、財(cái)產(chǎn)損失賠償，

　　在車(chē)險(xiǎn)改革后有了進(jìn)一步提高：

　　

　　舉個(gè)例子：

　　小明新手上路，一不小心就撞到了人。如果小明有責(zé)，交強(qiáng)險(xiǎn)最多可以賠給對(duì)方1.8萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)；但如果無(wú)責(zé)，則最多只能賠1800。

　　可以看到，即使改革之后，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障力度仍是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。

　　車(chē)子剮蹭一下，財(cái)產(chǎn)賠償?shù)?000額度可能就不夠了；要是傷者受傷住院，車(chē)主賠到傾家蕩產(chǎn)也是常事。

　　更重要的是，交強(qiáng)險(xiǎn)是賠給對(duì)方的！

　　就算小明在事故中重傷住進(jìn)了ICU，交強(qiáng)險(xiǎn)也一分都不會(huì)賠給自己。

　　所以只有交強(qiáng)險(xiǎn)的保障，這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，一定需要商業(yè)車(chē)險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充！

　　過(guò)去的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)包括車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)（座位險(xiǎn)）、盜搶險(xiǎn)四大主險(xiǎn)，以及一系列附加險(xiǎn)。

　　但是改革之后，將主險(xiǎn)之一的盜搶險(xiǎn)，以及不計(jì)免賠、玻璃險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等附加險(xiǎn)統(tǒng)統(tǒng)合并到車(chē)損險(xiǎn)上，新版商業(yè)車(chē)險(xiǎn)變成了三大主險(xiǎn)、十一項(xiàng)附加險(xiǎn)！

　　

　　接下來(lái)，我就將商業(yè)車(chē)險(xiǎn)逐一劃分等級(jí)，看看哪些是冤枉錢(qián)，哪些是車(chē)主必備：

　　5星：不用多想，必買(mǎi)！4星：很有必要，建議買(mǎi)！3星：視自身情況而定，可買(mǎi)可不買(mǎi)！2星、1星：一般情況下都不推薦！

　　1、三大主險(xiǎn)

　?、俚谌哓?zé)任保險(xiǎn)（三者險(xiǎn)）

　　類(lèi)似交強(qiáng)險(xiǎn)，可以賠償事故中對(duì)方財(cái)產(chǎn)、人員傷亡等損失，但不包括自己、本車(chē)成員。

　　比如小明開(kāi)車(chē)上路，撞了別人的車(chē)，或者弄壞了花花草草，都可以由三者險(xiǎn)來(lái)賠。

　　新版三者險(xiǎn)限額翻了一倍，已經(jīng)上升到10萬(wàn)-1000萬(wàn)。

　　在這個(gè)豪車(chē)遍地走的年代，三者險(xiǎn)一定要買(mǎi)，而且還要買(mǎi)夠！

　　誰(shuí)知道下一秒撞到的是帶字母的大眾，還是桑塔納？

　?、谲?chē)損險(xiǎn)（機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)）

　　你的愛(ài)車(chē)因?yàn)槭鹿?、自然?zāi)害受損，或者被盜搶的，保險(xiǎn)公司可以賠償你的損失。

　　在改革之前，車(chē)損險(xiǎn)買(mǎi)不買(mǎi)，更多看個(gè)人。

　　如果開(kāi)一臺(tái)不值幾個(gè)錢(qián)的小車(chē)，這車(chē)損險(xiǎn)玻璃破了不賠，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水又不管，有啥好買(mǎi)的？

　　但改革后，盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、無(wú)法找到第三方等險(xiǎn)種都并入車(chē)損險(xiǎn)中。

　　其實(shí)這就是捆綁銷(xiāo)售，價(jià)格更貴了；不過(guò)保障也更充足了，而且減少很多和保險(xiǎn)公司扯皮風(fēng)險(xiǎn)。

　　我們平時(shí)買(mǎi)個(gè)手機(jī)，都會(huì)帶套貼膜。如果這車(chē)動(dòng)不動(dòng)都是自己掏錢(qián)修理，心里肯定不好受。

　　所以不用糾結(jié)了，建議買(mǎi)！

　?、圮?chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)（座位險(xiǎn)）

　　俗稱(chēng)座位險(xiǎn)，保障司機(jī)及本車(chē)人員，如果發(fā)生事故中受傷的，可以有得賠。

　　這個(gè)險(xiǎn)種保障的是自己一方，當(dāng)然很重要。

　　但座位險(xiǎn)保障額度比較低，而且價(jià)格貴，性?xún)r(jià)比其實(shí)不高。

　　如果你和家里人都配置了充足的意外險(xiǎn)，這座位險(xiǎn)可以不必買(mǎi)了，所以我只給了3顆星。

　　不過(guò)如果你經(jīng)常熱心搭載親朋好友，這類(lèi)座位險(xiǎn)其實(shí)也很重要！

　　無(wú)論是否免費(fèi)，車(chē)主都有義務(wù)將車(chē)上人員安全送達(dá)；假如出事了，難免會(huì)有糾紛。

　　

　　這種情況下，如果你覺(jué)得座位不劃算，可以考慮買(mǎi)上一份指定車(chē)的駕乘險(xiǎn)。

　　一年的費(fèi)用也就一兩百，但任何人只要坐上你的車(chē)，都可以有得保，少了很多后顧之憂(yōu)。

　　

　　2、十一項(xiàng)附加險(xiǎn)

　　①法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

　　在節(jié)假日（包括雙休日）期間，三者險(xiǎn)的保障額度可以翻倍。

　　比如小明買(mǎi)了100萬(wàn)的三者險(xiǎn)，周末或五一假期開(kāi)車(chē)出行，三者險(xiǎn)保障額度就增至200萬(wàn)。

　　每一個(gè)節(jié)假日都車(chē)多人多，就算你車(chē)技高超，但萬(wàn)一對(duì)方是愣頭青，那怎辦？

　　更何況，一年節(jié)假日有115或116天，接近三分之一天數(shù)都可以有雙重保障。

　　絕對(duì)的四星級(jí)險(xiǎn)種，值得買(mǎi)！

　?、卺t(yī)保外醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)

　　無(wú)論是座位險(xiǎn)，還是三者險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司都不會(huì)賠醫(yī)保目錄外的費(fèi)用。

　　但買(mǎi)上這份附加險(xiǎn)，醫(yī)保外費(fèi)用也可以由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，建議購(gòu)買(mǎi)，四星級(jí)險(xiǎn)種！

　?、圮?chē)身劃痕損失險(xiǎn)

　　當(dāng)車(chē)輛沒(méi)有明顯碰撞痕跡，車(chē)身表面油漆卻被劃傷時(shí)，可以賠。

　　如果是新車(chē)，或者周邊熊孩子較多，可以考慮。

　?、苄蘩砥陂g費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)

　　當(dāng)車(chē)輛因?yàn)槭鹿市枰蘩頃r(shí)，保險(xiǎn)公司可以按照約定賠償費(fèi)用，作為彌補(bǔ)車(chē)輛停運(yùn)的損失。

　　這個(gè)險(xiǎn)種我給3星，對(duì)于私家車(chē)主，沒(méi)必要買(mǎi)。

　　但如果是跑運(yùn)輸、跑滴滴等司機(jī)朋友，可以考慮下。

　?、蒈?chē)上責(zé)任貨物險(xiǎn)

　　因?yàn)橐馔馐鹿蕦?dǎo)致車(chē)上貨物損毀的，可以有得賠。

　　比如小明拉了一貨車(chē)大西瓜去販賣(mài)，不幸在高速上側(cè)翻，西瓜摔爛一地。如果買(mǎi)了這個(gè)附加險(xiǎn)，西瓜的損失也可以有得賠。

　　這與上一個(gè)險(xiǎn)種類(lèi)似，對(duì)貨車(chē)司機(jī)很實(shí)用。

　?、藿^對(duì)免賠率特約條款

　　這個(gè)險(xiǎn)種很有意思，因?yàn)椴挥?jì)免賠險(xiǎn)已經(jīng)捆綁到車(chē)損險(xiǎn)上了，

　　如果你購(gòu)買(mǎi)這個(gè)附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司賠付時(shí)就可以免去5%、10%等一定比例費(fèi)用。

　　相應(yīng)地，我們的主險(xiǎn)保費(fèi)也會(huì)可以下降。

　　這個(gè)附加險(xiǎn)就是讓我們降低保費(fèi)的，但也會(huì)讓保障打個(gè)折扣，個(gè)人認(rèn)為沒(méi)必要買(mǎi)。

　?、甙l(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

　　如果買(mǎi)了，發(fā)動(dòng)機(jī)因?yàn)檫M(jìn)水導(dǎo)致的直接損壞，保險(xiǎn)公司就可以不賠。

　　這與上一個(gè)附加險(xiǎn)同理，為了抵消新版車(chē)損險(xiǎn)中的涉水險(xiǎn)，降低我們車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)。

　　如果你那里一年到頭都不下雨，可以買(mǎi)；但如果在江南水鄉(xiāng)，當(dāng)然另當(dāng)別論。

　　所以我給3星，視實(shí)際情況決定買(mǎi)不買(mǎi)。

　　⑧新增加設(shè)備損失險(xiǎn)

　　音響、空調(diào)、真皮座椅等車(chē)上設(shè)備因?yàn)槭鹿蕮p壞了，可以有得賠。

　　花里胡哨的一項(xiàng)保險(xiǎn)，普通車(chē)主沒(méi)這必要。

　?、釞C(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款

　　這個(gè)附加險(xiǎn)包括四項(xiàng)增值服務(wù)，我們可以全買(mǎi)，或者只買(mǎi)其中幾項(xiàng)：

　　道路救援：拖車(chē)吊車(chē)、送油、換輪胎等服務(wù)

　　車(chē)輛安全檢測(cè)：發(fā)動(dòng)機(jī)、變速器、轉(zhuǎn)向系統(tǒng)、底盤(pán)、輪胎等10項(xiàng)檢測(cè)

　　代為駕駛：可提供單程30公里內(nèi)的短途代駕

　　代為送檢：當(dāng)需要安全技術(shù)檢驗(yàn)時(shí)，保險(xiǎn)公司可以代為進(jìn)行車(chē)輛送檢

　　有些增值服務(wù)還算實(shí)用，不過(guò)這很考驗(yàn)保險(xiǎn)公司的服務(wù)能力。

　　沒(méi)啥好說(shuō)的，就是花錢(qián)買(mǎi)服務(wù)，實(shí)在不差錢(qián)可以考慮下。

　?、廛?chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

　　在開(kāi)車(chē)過(guò)程中，因?yàn)闉?zāi)害、事故導(dǎo)致車(chē)輛只有車(chē)輪單獨(dú)損失時(shí)，可以賠。

　　實(shí)用性不大，不建議。

　　?精神損害附加責(zé)任險(xiǎn)

　　當(dāng)事故中有第三方或車(chē)上人員傷亡時(shí)，受害方提出的精神損害賠償，可以由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

　　不過(guò)國(guó)內(nèi)這種大環(huán)境下，精神損害賠償額度都很低，所以實(shí)用性也不大，沒(méi)必要。

　　

　　不過(guò)各地車(chē)險(xiǎn)政策存在一定差異，每家保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售的附加險(xiǎn)也會(huì)有一定區(qū)別。

　　比如醫(yī)保外醫(yī)療責(zé)任這項(xiàng)附加險(xiǎn)，不少保險(xiǎn)公司都無(wú)法附加，在投保前建議先問(wèn)清楚。

　　能不能干脆利落點(diǎn)，直接告訴我該買(mǎi)什么車(chē)險(xiǎn)？

　　也行！下面我總結(jié)了三套車(chē)險(xiǎn)方案，價(jià)格最低的基礎(chǔ)型和保障更好的全面型都會(huì)有。

　　不過(guò)，有人開(kāi)保時(shí)捷，也有人開(kāi)眾泰，萌新和老司機(jī)對(duì)車(chē)險(xiǎn)的選擇也大相徑庭。

　　所以方案僅供參考，請(qǐng)結(jié)合自身情況綜合考慮：

　　

　　1、基礎(chǔ)型

　　適合要求價(jià)格最低，追求一切從簡(jiǎn)的老司機(jī)。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)必買(mǎi)，不用多說(shuō)。

　　三者險(xiǎn)是上路必備，建議一二線(xiàn)城市的司機(jī)朋友買(mǎi)200萬(wàn)以上，真心話(huà)！

　　感受一下各地死亡賠償標(biāo)準(zhǔn)：上海144.4萬(wàn)、北京138.8萬(wàn)、廣東100.5萬(wàn)、江蘇111.7萬(wàn)......

　　車(chē)損險(xiǎn)也建議買(mǎi)，不然磕著碰著都要自己出錢(qián)修理，心里也不好受。

　　座位險(xiǎn)其實(shí)很重要，但性?xún)r(jià)比不高；但如果你沒(méi)有，建議最好買(mǎi)一份駕乘險(xiǎn)代替。

　　至于附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款，是可以降低車(chē)費(fèi)的，但是發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水就不會(huì)賠了！

　　這個(gè)險(xiǎn)種買(mǎi)不買(mǎi)，看你所在地區(qū)考慮就行。

　　2、經(jīng)濟(jì)型

　　在基礎(chǔ)型的基礎(chǔ)上，多了座位險(xiǎn)、醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)。

　　座位險(xiǎn)是為了增加自己及家人朋友保障，可以買(mǎi)。

　　醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)有很大不確定性，如果傷者治療時(shí)需要用到進(jìn)口器材、高價(jià)藥等，這部分高昂費(fèi)用保險(xiǎn)公司是不會(huì)報(bào)銷(xiāo)的！

　　所以這個(gè)附加險(xiǎn)很實(shí)用，建議買(mǎi)上。

　　3、全面型

　　在經(jīng)濟(jì)型方案中，又增加了劃痕險(xiǎn)、節(jié)假日翻倍險(xiǎn)、增值服務(wù)特約條款。

　　劃痕險(xiǎn)倒有點(diǎn)雞肋，好車(chē)看不上，普通車(chē)不需要；但如果你的是新車(chē)，周邊熊孩子又很多，就是為了買(mǎi)個(gè)舒心也行。

　　節(jié)假日翻倍險(xiǎn)性?xún)r(jià)比非常高，買(mǎi)了之后，一年中有三分之一時(shí)間都可以享受三者險(xiǎn)翻倍的保障；而且價(jià)格也不貴，如果投保100萬(wàn)三者險(xiǎn)，節(jié)假日翻倍險(xiǎn)就100元左右，相當(dāng)劃算！

　　而增值服務(wù)特約條款就是花錢(qián)買(mǎi)服務(wù)，如果你預(yù)算充足，所在地區(qū)保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)多，服務(wù)能力好，可以考慮下。

　　不同于重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等人身險(xiǎn)，車(chē)險(xiǎn)理賠很常見(jiàn)。

　　一旦出事了，不用慌，記住以下要點(diǎn)，用好你真金白銀買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)。

　　1、出險(xiǎn)報(bào)案

　　如果涉及人員傷亡，第一時(shí)間撥打120搶救傷者。

　　然后拍照保留證據(jù)，盡快向保險(xiǎn)公司（48小時(shí)內(nèi)）、交警部門(mén)報(bào)案。

　　2、現(xiàn)場(chǎng)查勘

　　保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后會(huì)派人到現(xiàn)場(chǎng)查勘，如果單方損失超過(guò) 1 萬(wàn)，或者事故責(zé)任不明確，一般還需要交警出具的《事故認(rèn)定書(shū)》。

　　3、車(chē)輛維修、人傷治療

　　接下來(lái)，車(chē)輛一定要先定損，再修車(chē)，否則保險(xiǎn)公司可能拒賠。

　　如果有人員受傷的，提醒傷者方保留發(fā)票、支付憑據(jù)等資料。一般情況下，我們都不需要墊付醫(yī)療費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司跟進(jìn)就可以了。

　　4、提交理賠資料、結(jié)案

　　通常來(lái)說(shuō)，理賠需要的資料包括：

　　理賠申請(qǐng)書(shū)駕駛證和行駛證被保人身份證收款銀行卡交警證明修理發(fā)票、傷者醫(yī)療發(fā)票等

　　提交資料后，保險(xiǎn)公司還要對(duì)案件進(jìn)行審核，一般幾個(gè)工作日內(nèi)就能打錢(qián)結(jié)案。

　　總而言之，出險(xiǎn)后不必慌張，及時(shí)報(bào)案，保留一切相關(guān)發(fā)票憑證，一切按照流程來(lái)就行。

　　不過(guò)需要注意，很多車(chē)主覺(jué)得報(bào)案太麻煩，喜歡私下解決。

　　如果只是小磕小碰的財(cái)產(chǎn)損失，私了也沒(méi)什么問(wèn)題；但如果有人員受傷，一定不要私了！

　　萬(wàn)一過(guò)后傷者傷情加重，或者反咬一口，這責(zé)任很難厘清，麻煩不斷。

　　要想車(chē)險(xiǎn)省錢(qián)，安全駕駛永遠(yuǎn)是第一法則。

　　保險(xiǎn)只是事后補(bǔ)救，安全駕駛才是最重要。像開(kāi)車(chē)看手機(jī)、打電話(huà)這些不良習(xí)慣，希望大家都戒掉。

　　另外，不少朋友過(guò)分愛(ài)惜自己的豪車(chē)，每年花 1 - 2 萬(wàn)給車(chē)買(mǎi)保險(xiǎn)，而自己和家人卻沒(méi)買(mǎi)任何人身險(xiǎn)。

　　身體才是革命的本錢(qián)啊，買(mǎi)保險(xiǎn)也應(yīng)該 “先人身，后財(cái)產(chǎn)”。

　　如果預(yù)算有限，只買(mǎi)一種保險(xiǎn)，買(mǎi)哪種最好？

　　建議你可以要好好閱讀這篇文章。不僅可以讓你搞懂不同險(xiǎn)種的作用，還會(huì)有免費(fèi)私人咨詢(xún)，一定可以幫到你：

　　深藍(lán)保：保險(xiǎn)哪種最好？如果預(yù)算有限，只買(mǎi)一種保險(xiǎn)，買(mǎi)什么最合適？1628 贊同 · 203 評(píng)論文章1628 贊同 · 203 評(píng)論文章1640 贊同 · 204 評(píng)論文章

　　愿大家平安出行，開(kāi)心回家：）

　　我是深藍(lán)君，專(zhuān)注保險(xiǎn)測(cè)評(píng)，日?？破毡ｋU(xiǎn)干貨。如果回答對(duì)你有用，歡迎點(diǎn)贊支持！

　　以下精華文章，盡是深藍(lán)君總結(jié)多年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)后創(chuàng)作而成；在買(mǎi)保險(xiǎn)之前看一看，絕對(duì)可以幫你省下幾萬(wàn)的冤枉錢(qián)！

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　　車(chē)險(xiǎn)是每個(gè)車(chē)主必須購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)之一，但是如何購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)才能劃算呢？

　　今天，懂保君將為大家詳細(xì)講解車(chē)險(xiǎn)怎么買(mǎi)，車(chē)險(xiǎn)計(jì)算以及購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的攻略。

　　

　　首先，我們來(lái)了解一下車(chē)險(xiǎn)怎么買(mǎi)。車(chē)險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)方式有很多種，可以通過(guò)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、車(chē)險(xiǎn)比價(jià)網(wǎng)站等途徑購(gòu)買(mǎi)。不同的購(gòu)買(mǎi)方式會(huì)有不同的優(yōu)缺點(diǎn)，需要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇。

　　其次，我們來(lái)了解一下車(chē)險(xiǎn)計(jì)算。車(chē)險(xiǎn)的價(jià)格是根據(jù)車(chē)輛的品牌、型號(hào)、使用年限、車(chē)齡、車(chē)主的年齡、駕齡、駕駛記錄等因素來(lái)計(jì)算的。不同的車(chē)險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)不同的算法來(lái)計(jì)算車(chē)險(xiǎn)價(jià)格，因此同一輛車(chē)在不同的保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)價(jià)格也會(huì)有所不同。

　　購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，我們需要注意一些細(xì)節(jié)。首先，要選擇適合自己的保險(xiǎn)種類(lèi)，如交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)等。其次，要注意保險(xiǎn)條款，了解保險(xiǎn)公司的理賠流程和保險(xiǎn)責(zé)任范圍。最后，要選擇信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司，避免購(gòu)買(mǎi)到假保險(xiǎn)或者遇到理賠難的情況。

　　

　　除了以上幾點(diǎn)，我們還可以通過(guò)一些小技巧來(lái)降低車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用。比如，選擇高額免賠額、購(gòu)買(mǎi)多年期車(chē)險(xiǎn)、選擇合適的保險(xiǎn)公司等。這些小技巧可以幫助我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)節(jié)省一些費(fèi)用。

　　總之，購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)需要我們認(rèn)真對(duì)待，選擇適合自己的保險(xiǎn)種類(lèi)和保險(xiǎn)公司，了解保險(xiǎn)條款和理賠流程，以及注意一些小技巧來(lái)降低車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用。希望本文對(duì)大家有所幫助，讓大家在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)更加得心應(yīng)手。